P2P合规性检查或延迟,这两种平台最令人担忧的是监管!

来源|经济观察作者|黄蕾和张辛颖“当我们在平台的官方微信公众号上公布合规工作的进展时,阅读量将永远飙升。现在不应该有比这更多的关注了。” “谈到合规检查,北京一家中型P2P平台的高管吴云表示 十二月已经到来。非常接近《关于开展P2P对等贷款机构合规检查的通知》(以下简称《通知》)中规定的“合规检查应于2018年12月底完成”。合规性检查能否如期完成?目前的检查情况如何?这也是投资者最关心的话题。《经济观察报》记者采访了一些在线贷款平台,了解最新的检查进展。 01合规检查或延期“禁止将合规检查用于外部沟通,这是监管部门在现阶段反复强调的。” 吴云告诉记者,该平台已于10月底完成北京互联网金融行业协会(以下简称“北京共同基金协会”)组织的自律检查,下一轮检查的时间和细节尚未通知。 8月初,该行业陷入流动性和投资者信任的深度危机。全国P2P同业拆借风险专项管理办公室发布《通知》和108《同业拆借信息中介合规检查表》,网上拆借平台备案取得进一步实质性进展。 根据通知,监管将合规检查整体分为三个步骤:机构自检、自律检查和行政核查 “在机构自查方面,北京要求平台最迟在10月15日前上传自查材料 ”吴云说道 自律检查主要由各省(自治区、直辖市、计划单列市)网上贷款整改办公室进行,督促并指定当地互联网金融协会或相关机构对辖区内机构进行检查 同时,中国互联网金融协会(以下简称“中国共同基金协会”)对网上贷款会员实施全覆盖自律检查。 行政核查主要以各省(自治区、直辖市、计划单列市)网上贷款整改办公室的自查和自律检查为基础,适时对报告内容和数据的真实性进行行政核查。 国家互联网贷款风险专项管理办公室在《通知》中强调,合规检查应于2018年12月底前完成,机构自查、自律检查和行政核查的具体进展可由各地根据本地情况进行,并稳步安排。 从北京在线借贷平台合规检查来看,《经济观察报》记者从许多P2P平台了解到,目前正在进行由北京共同基金协会牵头的自律检查,检查路径是从小平台到大平台。 吴云表示,北京共同基金协会检查组的现场检查非常严格,所有现场检查都在平台上进行了几天。 “例如,找到一个从未在我们的平台注册过的用户,并完成从注册到贷款的整个过程,检查小组将跟踪整个过程。 “现场检查的内容基本上都围绕着国家互联网贷款管理处的108项和中国共同基金协会的119项检查问题清单 北京P2P平台的一名负责人告诉记者,尽管每轮检查的牵头方各不相同,但实际检查中有很多内容是放在一起的。 此外,如果检查组认为需要详细解释平台的某个方面,则平台需要提供更详细的补充材料。 记者从一些P2P平台了解到,这一轮检查还没有覆盖到他们,目前已经完成这一轮自律检查的平台数量预计在40-50个左右。 已经完成北京共同基金协会现场检查的平台都在等待下一轮检查。 “我不知道是中国共同基金协会领导的自律检查,还是协会和北京财政局领导的联合检查 ”吴云说道 吴云告诉记者,本轮仍有许多平台需要调查。如果按照目前的进度,北京P2P平台的合规性检查将很难在12月31日前完成。 根据互联网贷款中心的数据,截至12月7日,北京共有343个P2P平台正常运行。 记者注意到,合规检查期不仅将在北京延长。 包括上海、杭州、广州等地,虽然合规检查的第一步已经“迈出”,但许多P2P平台反映,它们正在等待下一步检查。 一些共同基金行业的资深从业人员直言不讳地表示,P2P网上贷款合规检查的总体监管原则是放松监管,确保检查质量。不是为进展或其他方面设定严格的时限,而是注重细致和深入的检查。 “这一轮检查更像是一个‘基线’平台的情况。就目前的情况而言,这种感觉与随后的备案能否进行没有太大的直接关系。 北京一个小型P2P平台的负责人刘玉告诉记者 要收取的余额会成为偿还的标准吗?合规检查的进展也受到关注,现有平台的清理标准也受到关注。 最近,P2P业界流传着这样一条消息:“北京将淘汰收入5000万元的小平台,杭州、上海等地将淘汰收入1亿元的小平台。” 然而,目前监管部门尚未决定是否将待收余额作为还款指标。 杭州一家中型P2P平台的负责人告诉记者,一些余额不足1亿元的平台确实收到了这份通知,但杭州不同地区的现状不同。 “一些小型平台在资产、运营和其他方面的合规性工作实际上做得相对较好,因此我们也在联系平台的这一部分,看看是否可以合作实现用户转型。 ”P2P平台负责人说道 “基本上,我们也可以看到监管思维。我们主要担心两种类型的平台:一种规模非常大,需要筹集数百亿美元;一个是规模小,难以盈利。平台的这一部分主要采用说服或合并的方式 从易于操作开始,然后可能逐渐提高合规性检查的门槛。 ”上述北京P2P平台负责人直言不讳地表示,吸收合并的可能性相对较小。毕竟,没有人愿意“接受报价”,也不知道是否会有任何风险转移。 “事实上,我们认为不太可能把规模作为统一撤退的唯一标准。 事实上,该平台很难完全遵守108规则,108规则可用作清理一些中小型平台的门槛。 ”刘玉说 苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言认为P2P产业加速分化,市场集中度进一步提高。前十大平台的余额超过了40%。在这种市场环境下,贷方用脚投票,小平台越来越被边缘化,它们对行业的影响和贡献正在缩小。备案后的“车牌”的价值已经成为许多平台生存的希望。监督也应该注意这种情况。 据荣360在线贷款评级集团不完全统计,截至2018年10月,在提交自查报告的全国在线贷款平台中,有6个未清余额超过300亿元的在线贷款平台、19个100-300亿元的在线贷款平台、17个50-100亿元的在线贷款平台、64个10-50亿元的在线贷款平台和198个10-10亿元的在线贷款平台 余额超过5000万英镑的平台已达358个 “从上述数据和行业目前的发展情况来看,10亿元的未清余额很可能成为调节提款额度的标准之一 上述共同基金行业的资深人士告诉记者,监管不是一刀切的政策,但小型平台在“寒冬”中生存的确很困难。” 值得注意的是,自6月和7月以来,行业流动性危机已经缓解。 “从目前的情况来看,P2P产业正在逐渐升温 尽管交易规模面临压力,但最近几个月交易量和交易活动已经反弹。 ”刘玉说 “未来P2P行业如何管理,参照什么来管理,如何有效管理,这些问题需要进一步澄清 “薛洪言说,这些问题的结论在很大程度上决定了P2P平台在金融系统中的地位和价值,这反过来又会影响最终通过备案程序的平台数量。

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